住宅ローンの審査基準のひとつ『返済負担率』ってなに？？

こんにちは！エゾムース（@EzoMoose）です♪

マイホームの計画を立てていくときに、資金計画をみなさん行うと思います
『この金額で支払っていけるのかなぁ』『もう少しコストを抑えないとなぁ』などなど…

そんな中で重要になってくるのが、住宅ローン！

嫌な響きですよね　ローン、ローンって…

私たちは新築で家を建てていくとき、住宅ローンについて色々調べました

色々調べましたが..

まず、どれくらいの金額のローンなら私たちは払うことができるのか、また銀行が貸してくれるのか

知りたいですよね？？

そこで出てくるのが、返済負担率です

銀行がお金を貸してくれるのか、その基準のひとつである返済負担率について解説します

返済負担率とは？

年間の住宅ローン返済額が、年収の35%以内におさまっていることが重要です

返済負担率の計算方法

返済負担率は『年間返済額 ÷ 年収 × １００』で計算できます

例えば、年収４５０万円の方が以下の条件で住宅の借入するとすれば…

＊＊＊＊＊　返済負担率　＊＊＊＊＊
約１０８万円（年間返済額）÷ ４５０万円（年収）× １００ = ２４.０%

今回の条件では返済負担率は24.0%なので、基準内におさまっています
(あくまでも概算なので、参考程度に見てください)

住宅ローン以外の負債も含まれます

住宅ローン以外で負債を抱えている場合、返済負担率にそれを合わせなければなりません

多いのは車ですね

マイカーローンがいくらあるか、住宅ローンと支払いを合わせるのか・別にするかなど、話の広がりもありますので、注意してください

奨学金は含まれない

まとめ

いかがでしたか？？

銀行での審査では、審査金利というのもあるようで、仮に金利が高くなったとしても返済できるかを調べるようです

だいたい3~4%という話も聞きますが、実際どの程度の金利で計算しているかはわからないのです

仮に、先ほどの条件で金利を変更すると…

金利４%で毎月返済額は約１３万円となり年間返済額は約１５０万円、総返済額は約５５８０万円となります

＊＊＊＊＊　返済負担率　＊＊＊＊＊
約１５０万円（年間返済額）÷ ４５０万円（年収）× １００ = ３３%
(あくまでも概算なので、参考程度に見てください)

けっこうギリギリですね
車のローンがあると、きびしいかもしれません

銀行の審査では、きびしめに見ているようですが、実際の住宅ローンの金利はかなり下がってきていて、0.7%~1.5%ほどが増えてきています

資金計画を進めていく中で、住宅ローンを返済できるのかどうか、確認してみることをおすすめします

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